Виды и нормы субсидирования ипотеки
Наиболее доступным способом приобретения жилья нужной площади является ипотечное кредитование, и большинство разновидностей предоставляемых субсидий позволяют приобрести жилье по льготным условиям в ипотеку. Механизмы субсидирования реализованы в нескольких вариантах:
• льготникам может быть предложена более низкая процентная ставка по ипотеке;
• субсидии на покупку жилья могут иметь вид оплаты некоторой доли от стоимости жилья;
• предоставление социального жилья в ипотеку по более низкой стоимости.

Основным условием для получения жилищной субсидии на покупку квартиры, которую покупатель нашел, к примеру, по ссылке, является подтверждение принадлежности гражданина к одной из льготных категорий и подтверждение его нужд в улучшения условий проживания. Исключение составляет субсидирование в виде выплаты материнского капитала, при этом предоставлять какие-либо подтверждения не требуется.

Следует сказать, что жилищная субсидия в Санкт-Петербурге может использоваться исключительно для улучшения условий проживания в пределах законодательно принятой социальной нормы площади. Государственная помощь не дает возможности льготнику переселиться в роскошные хоромы. На сегодняшний день норма для СПб составляет 33 кв. метра общей площади жилища для гражданина, проживающего одиноко, 42 кв. метра для семьи из двух человек и 18 кв. метра на каждого члена семьи, состоящей из трех и более человек. В пределах этих норм и рассчитываются субсидии на приобретение жилья.


Основания для получения субсидий на жилье
Воспользоваться рядом государственных программ ипотечного субсидирования можно исключительно при наличии у гражданина, претендующего на получение льгот, оснований – документов, подтверждающих необходимость улучшения жилищных условий. Список категорий граждан, которые могут претендовать на государственную субсидию с целью улучшения жилищных условий, касается проживания:
• в общежитиях и коммунальных квартирах;
• в помещениях, не предназначенных или непригодных для проживания;
• в квартирах, площадь которых меньше установленной нормы;
• Не имеющего никакого жилья;
• в однокомнатной квартире с соседями;
• арендованном помещении.

Необходимость улучшения жилищных условий касается и граждан, страдающих хроническими заболеваниями, которые могут представлять опасность для соседей по квартире. Перечень заболеваний утверждается федеральными властями, подтверждающий документ выдается в государственных медицинских учреждениях. В том случае, если один из членов семьи имеет подобный диагноз, улучшение жилищных условий предусматривает субсидии на приобретение жилья свыше установленных норм.


Механизм субсидирования, требования банков
Механизм государственного субсидирования предполагает участие кредитных организаций в льготных ипотечных программах. Льготные условия, которые формируются банками для создания специальных кредитных продуктов, могут существовать только за счет государственных дотаций – недостающая часть суммы, которую банк должен был получить в случае предоставления ипотечного кредита на обычных условиях, компенсируется из бюджета.

Все, чем может помочь государство, предлагая субсидии на жилье – это возможность оформить ипотечный кредит на условиях, более выгодных, чем стандартные банковские предложения. Государство не несет ответственности за то, как будут складываться отношения между заемщиком, принадлежащим к льготной категории и банком. Независимо от вида и размера субсидирования, все обязательства по ипотеке ложатся на плечи заемщика, который может лишиться ипотечного жилья в том случае, если не будет своевременно выплачивать кредит и проценты.

Банки, в свою очередь, понимают основную особенность работы с гражданами льготной категории и всячески стараются уменьшить риски невыплат. Для этого к финансовому состоянию заемщиков, которым помогает государство, предъявляется ряд условий, соблюдение которых позволяет судить о том, насколько велика вероятность того, что предоставленный кредит будет выплачен.

В первую очередь, речь идет о достаточности уровня совокупного семейного дохода, также требования касаются наличия у заемщика собственных средств, с помощью которых он мог бы оплатить первый взнос или часть стоимости квартиры по субсидии. Кроме того, в зависимости от конкретной социальной программы ипотечного кредитования требования могут касаться вопросов прописки, продолжительности трудового стажа.


Направления социального субсидирования
Основными направлениями ипотечного кредитования как возможности купить квартиру по субсидии, являются целевые программы, предполагающие помощь определенным группам. Социальная ипотека для молодой семьи – программа предоставляет субсидии для приобретения жилья, погашения процентов или для первого взноса, размер субсидии – от 35%. Социальная ипотека для военных предполагает выдачу накопительных сертификатов и участие в накопительной системе, благодаря чему военнослужащий может приобрести жилье уже на четвертом году службы.

Социальная ипотека для бюджетников – программа дает возможность купить квартиру по субсидии, обязательными требованиями к льготнику являются непрерывный трехлетний стаж и документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий. Ипотечная программа имеет определенные отличия в зависимости от региона, получать субсидии в Петербурге могут сотрудники целого перечня бюджетных учреждений.